Em meio a tempos difíceis, torna-se necessário tomar medidas emergenciais para conseguir manter a empresa em funcionamento. Nesse sentido, buscar um empréstimo pode ser uma opção a se considerar para conseguir arcar com as despesas, que vão desde matéria-prima e insumos até folha de pagamento.
Segundo a pesquisa “O Impacto da pandemia de coronavírus nos Pequenos Negócios”, que analisou 17,2 milhões de pequenos negócios, 87,5% das empresas dizem já estar enfrentando uma queda no faturamento. O estudo ainda mostra que 58,9% tiveram que interromper temporariamente todas as atividades, e outras 31% mudaram o funcionamento para se adaptar às mudanças.
Nesse cenário de crise, os empreendedores já se preparam para solicitar empréstimos junto às instituições financeiras. Aí bate aquela dúvida: como escolher o empréstimo mais adequado para a empresa? Será que a empresa realmente precisa de um empréstimo, como descobrir isso? Pois bem, pretendemos esclarecer suas dúvidas a respeito!
Neste artigo, abordaremos:
- Como saber se minha empresa precisa de um empréstimo?
- Como escolher um empréstimo?
Como saber se minha empresa precisa de um empréstimo?
Um empréstimo nem sempre é a única saída para melhorar as finanças da empresa.
Algumas medidas básicas podem ser tomadas para descobrir se o negócio precisa realmente buscar crédito.
Por isso, antes de solicitar um empréstimo leve em conta alguns pontos:
Faça um levantamento do caixa desse mês e dos próximos meses (quanto vai entrar, quanto vai sair?).
- Some os valores que você irá receber no mês e nos meses posteriores.
- Avalie os pagamentos que você deve efetuar no mês/meses seguintes.
- Verifique quais as medidas que sua administradora de cartão está tomando a fim de minimizar os impactos da crise (benefícios, facilidades, etc).
Após analisar esses pontos, você terá mais clareza sobre a necessidade de crédito e se o valor necessitado não pode ser buscado a partir de outros procedimentos, como em uma redução de custos, por exemplo. Por essa razão, é essencial saber quanto você precisa.
Como escolher um empréstimo?
Um empréstimo não deve ser escolhido aleatoriamente, há passos que devem ser seguidos para descobrir qual a opção mais adequada.
Confira um passo a passo a seguir de como escolher o melhor empréstimo para a sua empresa!
1. Faça um planejamento
Estabeleça seus objetivos, o motivo de buscar crédito e os valores que seu negócio precisa para melhorar as finanças. Esses elementos são muito importantes para determinar se o empréstimo é a opção mais assertiva para o momento ou se é melhor tomar outras medidas.
Muitas empresas acabam tomando um empréstimo sem verificar o caixa e avaliar possíveis cortes que, uma vez realizados, poderiam mudar a situação das finanças. Logo, é fundamental realizar um planejamento para revelar um panorama do negócio e tomar decisões mais embasadas.
2. Avalie suas finanças pessoais
Assim como as contas da empresa, na hora de solicitar um empréstimo a instituição financeira irá verificar o seu CPF e histórico de finanças. Por isso, é importante garantir que seu nome não está no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou Serasa para conseguir o crédito.
3. Verifique as condições de pagamento
Jamais opte por um empréstimo se ele não oferece condições mínimas para você quitá-lo posteriormente. Por isso, na hora de decidir qual solicitar avalie:
- Taxas de juros
- Carências
- Prazo para o pagamento
Com base nesses elementos, você deve questionar se a linha de crédito pretendida está dentro do seu orçamento. Caso haja grande diferença entre as parcelas, que aparecem com altos custos, e o que está previsto em seu planejamento, procure por outras alternativas ou negocie novos prazos.
4. Escolha a instituição financeira
Nem sempre a instituição financeira que oferece menos juros, tem os melhores prazos para pagamento. Por isso, é importante realizar uma análise detalhada e escolher a instituição que oferece as melhores condições para a sua empresa.
Os empreendedores devem estar atentos também às finalidades de cada linha de crédito, já que muitas são bastante específicas, como aquelas destinadas à folha de pagamento ou capital de giro.
5. Calcule o custo efetivo total
Para além dos juros, preste atenção nas taxas administrativas cobradas.
6. Faça a solicitação
Após realizar todas as etapas anteriores, junte os documentos solicitados e entregue-os à instituição financeira escolhida.
Conclusão
Vimos neste artigo que, não basta escolhermos um empréstimo, antes é preciso levar em conta alguns pontos como o valor necessitado, as condições de pagamento e se não há outras medidas para melhorar as finanças. Por isso, os empreendedores devem estar atentos ao mercado, às medidas do governo e às instituições financeiras para não tomar nenhuma decisão vertiginosa.
Agora que você já sabe como escolher um empréstimo, que tal saber quais as linhas de crédito que o governo está disponibilizando para sua empresa? Confira no artigo Covid-19: veja as medidas do governo para ajudar as micro e pequenas empresas!
